涉违规发放房贷，5家银行被罚3.88亿元

寇伟博

涉违规发放房贷，5家银行被罚3.88亿元

在被罚的5家金融机构中，建设银行罚单金额最高。银保监会对建设银行没收违法所得并处罚款合计1.99亿元。

3.88亿元，银保监会一连开出19张银行罚单，5家金融机构被罚。

2月17日，银保监会发布消息，依法查处5家金融机构违法违规行为。其中，建行因38项重大违法违规事项，被合计罚没1.99亿元；民生银行合计被罚没8972.462万元；渣打银行（中国）合计罚没4965.94万元；中国银行合计被罚3280万元；渤海银行合计被罚1660万元。5家银行合计被罚没金额高达3.88亿元。

从处罚事由和金额来看，此次罚单事由之多、金额之巨，系近年罕见。值得注意的是，此次被罚的5家金融机构违法违规事实均有涉及房地产领域，罚单也由之前的百万元级别上升到千万元级别。

在被罚的5家金融机构中，建设银行罚单金额最高。银保监会对建设银行没收违法所得并处罚款合计1.99亿元，其中，总行7341.56万元，分支机构12550万元，并对9名责任人员分别予以警告、罚款的行政处罚。

从罚单来看，建设银行主要违法违规事实包括38项，涉及违规发放房地产贷款；贷款审查严重不尽职，违规办理虚假按揭贷款；违规发放固定资产贷款；搭桥贷款业务不合规；违规通过理财业务实现不良资产虚假出表等。

渣打银行（中国）涉及的违法违规事实最多，共计39宗“罪”。包括违规发放房地产贷款；个人按揭贷款首付款资金来源审核规则存在缺陷，未严格审查资金来源；违反房地产行业政策，按揭贷款未严格执行首付比例、利率等。除业务问题外，还涉及高管履职、信息披露等公司治理问题。最终，银保监会对渣打银行（中国）没收违法所得并处罚款合计4965.94万元。其中，总行3625.94万元，分支机构1340万元。

“银保监会公告提及的相关问题，源自监管部门开展的现场检查，所涉及问题均发生在多年以前，不影响我行现有客户目前的业务，渣打根据要求进行整改并已取得良好进展。”渣打银行（中国）回应。一位银行信贷部人士告诉记者，严防银行信贷资金违规流向房地产市场始终都是监管重点，但贷后进行资金用途干预并不容易。试图将贷款资金流向房地产的企业通常会将资金在多个账户间转移，导致原放款银行难以监控资金具体使用流向，这也是多数罚单涉及贷后管理居多的原因。

另外3家银行的处罚事由范围也很广。银保监会在对中国银行、民生银行、渤海银行开展的支持民营企业及小微企业重大政策落实专项现场检查中发现，上述机构普遍存在小微企业贷款资金被挪用于房地产领域、贷款资金被挪用于证券市场、向银行员工和公务员发放个人经营性贷款、违规发放商用房贷款等违法违规行为。银保监会对中国银行总行罚款1600万元，对分支机构罚款1680万元，并对2名责任人员分别予以警告；对民生银行总行没收违法所得并处罚款6672.46万元，对分支机构罚款2300万元，并对2名责任人员分别予以警告；对渤海银行总行罚款430万元，对分支机构罚款1230万元，并对1名责任人员予以警告。

上述银行均表示，这是银保监会针对2019年在银行系统开展专项检查中所发现问题作出的处罚，目前各项整改工作基本完成，继续坚持依法合规经营，不断提升风险合规管理水平。总体看，本次行政处罚延续了银行业一直以来的严监管态势。

银保监会表示，下一步，将依法从严实施行政处罚，严肃市场纪律，规范市场秩序，维护金融消费者合法权益，督促银行保险机构合规经营、稳健发展，助力金融服务实体经济，牢牢守住不发生系统性金融风险的底线。

IPG中国区首席经济学家柏文喜认为，在经济下行和保增长、经济维稳压力较大的情况下，防范金融风险和维护金融稳定的要求使得银行必须恪守行业规范，对于银行的违规行为监管部门加大处罚力度和顶格罚款，并予以公示甚至对于相关人员进行行业行政处分是情理之中。整体而言，加强金融监管有利于促进银行涉房金融的规范运行，这对房地产市场的长期可持续发展同样是利好。

业内人士认为，开年便现巨额罚单，说明银行业强监管高压态势丝毫不减，罚单背后也可一窥银行的风险控制问题。当下，努力促进房地产与金融正常循环仍是金融部门的重点工作。相信随着一系列金融支持政策的落地实施，优质房企现金流得到更强保障，保交楼稳步推进，风险将趋于收敛，行业将逐渐步入良性发展轨道。